Đầu tư NISA tại Nhật 2025: Du học sinh có nên tham gia?
Chắc hẳn các bạn đã nghe nhiều về đầu tư NISA tại Nhật, nhưng thực sự đầu tư NISA là gì? Nhiều bạn vẫn chưa rõ về chương trình này, vì vậy hãy cùng mình tìm hiểu về NISA trong bài viết này nhé!
Liệu du học sinh có thể đầu tư qua NISA tại Nhật không? Đây là một câu hỏi mình nhận được khá nhiều từ các bạn du học sinh. Và đừng lo, mình sẽ giải đáp thắc mắc này ở phần cuối bài viết. Hãy cùng đón đọc và khám phá những điều thú vị về NISA nhé!
Giới thiệu chung về đầu tư NISA tại Nhật
NISA là gì
NISA (ニーサ) là một hệ thống giúp bạn miễn thuế khi có lợi nhuận từ đầu tư.
Thông thường, khi bạn đầu tư và có lợi nhuận, bạn sẽ phải trả 20.315% thuế trên số tiền đó. Trong đó gồm thuế thu nhập 15%, thuế cư trú 住民税 5％, thuế phục hồi đặc biệt 復興特別所得税 0.315%.
Tuy nhiên, nếu bạn đầu tư qua NISA, thì không phải đóng thuế đối với lợi nhuận và cổ tức từ đầu tư. Điều này có nghĩa là bạn sẽ giữ được toàn bộ lợi nhuận từ đầu tư mà không phải lo lắng về thuế.
Ví dụ: Giả sử bạn đầu tư 500,000 yên và sau 5 năm, giá trị tăng lên 600,000 yên (lợi nhuận 100,000 yên).
Không dùng NISA: Bạn sẽ mất 20% thuế (20,000 yên), lợi nhuận thực tế còn lại là 80,000 yên.
Dùng NISA: Lợi nhuận 100,000 yên sẽ được giữ nguyên, không mất thuế.
Với NISA, bạn tiết kiệm được 20,000 yên so với đầu tư thông thường.
Tuy nhiên, từ năm 2024 có nhiều thay đổi về hạn mức đầu tư và thời gian cho chương trình này, vì vậy bạn cần lưu ý trước khi tham gia.
Hệ thống NISA cũ (tới năm 2023)
Gồm 3 loại NISA chính:
- 一般NISA (NISA cơ bản): Dành cho những người muốn đầu tư lớn, với hạn mức đầu tư mỗi năm lên đến 1,2 triệu yên.
- つみたてNISA (Tsumitate NISA – Đầu tư định kỳ): Đây là chương trình đầu tư nhỏ hàng tháng với hạn mức 400.000 yên mỗi năm. Phù hợp với những người muốn đầu tư lâu dài và ít vốn.
- ジュニアNISA (NISA cho trẻ em): Dành cho các bạn dưới 20 tuổi, giúp các bậc phụ huynh đầu tư cho con cái với hạn mức 800.000 yên mỗi năm.
Dưới đây là bảng so sánh chi tiết giữa 3 loại NISA này:
| Loại NISA | 一般NISA | つみたてNISA | ジュニアNISA |
| Độ tuổi tham gia | 20 tuổi trở lên | 20 tuổi trở lên | 0–19 tuổi |
| Hạn mức đầu tư hàng năm | 1,2 triệu yên | 400.000 yên | 800.000 yên |
| Thời gian miễn thuế | 5 năm (đến năm 2023) | 20 năm (đến năm 2037) | 5 năm (đến năm 2023) |
| Tổng số tiền miễn thuế | 6 triệu yên | 8 triệu yên | 4 triệu yên |
| Sản phẩm đầu tư | Cổ phiếu, quỹ đầu tư, ETF | Các quỹ đầu tư và ETF được cấp phép bởi Cơ quan Dịch vụ Tài chính | Cổ phiếu, quỹ đầu tư, ETF |
| Rút tiền trước hạn | Có thể rút | Có thể rút | Không thể rút trước 18 tuổi |
| Người đứng tên tài khoản | Chính chủ | Chính chủ | Người giám hộ (phụ huynh) |
Hệ thống 新 NISA (NISA mới) từ 2024 trở đi
Tổng quan về NISA mới (新NISA)
| Hạng mục | Chi tiết |
|---|---|
| Hạn mức đầu tư hàng năm | – 積立投資枠 – Khoản đầu tư tích lũy: 120 man yên/năm – 成長投資枠 – Khoản đầu tư tăng trưởng: 240 man yên/năm |
| Giới hạn miễn thuế | – Tổng cộng: 1.800 man yên (trong đó tối đa 1.200 man yên có thể dùng cho đầu tư tăng trưởng) |
| Đối tượng đầu tư | – Khoản đầu tư tích lũy: Quỹ đầu tư đạt tiêu chuẩn – Khoản đầu tư tăng trưởng: Cổ phiếu, quỹ đầu tư, v.v. |
| Miễn thuế đối với | Cổ tức, lợi nhuận phân phối, lợi nhuận từ giao dịch chứng khoán |
| Thời gian miễn thuế | Không giới hạn |
| Thời gian mở tài khoản | Áp dụng vĩnh viễn |
| Điều kiện tham gia | Người từ 18 tuổi trở lên, đang cư trú tại Nhật Bản |
Hệ thống NISA mới mang lại nhiều ưu điểm vượt trội so với hệ thống NISA cũ, đặc biệt là với việc mở rộng hạn mức đầu tư và thời gian miễn thuế vô thời hạn.
Du học sinh và những người đang sinh sống tại Nhật có thể tận dụng cơ hội này để xây dựng tài sản lâu dài mà không phải lo lắng về thuế.
Tham khảo thêm – 10 Cách Tiết Kiệm Cho Du Học Sinh Trường Tiếng Nhật “Siêu Hiệu Quả”
Đầu tư NISA tại Nhật có phù hợp cho du học sinh không?
Bản thân mình đã và đang đầu tư NISA, và mình đã thực hiện khi còn là du học sinh. Dưới đây là lý do tại sao đầu tư NISA có thể phù hợp với du học sinh.
Miễn thuế lợi nhuận đầu tư
NISA giúp du học sinh miễn thuế lợi nhuận đầu tư. Điều này rất hữu ích vì bạn sẽ không phải trả khoảng 20% thuế như thông thường khi đầu tư vào cổ phiếu, quỹ đầu tư hoặc ETF. Lợi nhuận từ các khoản đầu tư này sẽ được giữ nguyên mà không bị giảm trừ thuế.
Hình thức đầu tư linh hoạt
NISA cung cấp nhiều hình thức đầu tư khác nhau như cổ phiếu, quỹ đầu tư, và ETF, giúp bạn có thể lựa chọn các công cụ đầu tư phù hợp với mức độ rủi ro và khả năng tài chính của mình.
Đặc biệt, đối với những bạn du học sinh muốn đầu tư dài hạn nhưng không có quá nhiều thời gian hoặc kinh nghiệm, Tsumitate NISA (đầu tư định kỳ) là một lựa chọn phù hợp, nơi bạn có thể đầu tư số tiền nhỏ mỗi tháng vào các quỹ đầu tư được lựa chọn sẵn.
Dễ dàng tham gia và quản lý
Du học sinh có thể dễ dàng tham gia NISA mà không cần quá nhiều thủ tục phức tạp, và việc quản lý tài khoản cũng khá đơn giản qua các công ty chứng khoán trực tuyến tại Nhật Bản.
Bạn có thể theo dõi các khoản đầu tư của mình mọi lúc, giúp bạn chủ động trong việc quản lý tài chính.
Đầu tư dài hạn giúp ổn định thu nhập
Thông thường du học sinh qua Nhật sẽ học 1.5-2 năm trướng tiếng, sau đó có thể đi làm hoặc học lên cao đăng, đại học. Vì thế, thời gian học tập lâu dài tại Nhật (ví dụ như 4-5 năm), đầu tư dài hạn qua NISA có thể giúp bạn tạo ra nguồn thu nhập mới.
Như đã nói ở trên, đầu tư dài hạn giúp giảm bớt biến động về lợi nhuận, đồng thời có thể đạt được lợi nhuận tốt khi kết hợp với các quỹ đầu tư đa dạng.
Tích lũy kiến thức tài chính
Khi tham gia NISA, các bạn du học sinh cũng có thể học hỏi và tích lũy kiến thức tài chính. Điều này không chỉ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân tốt hơn mà còn giúp bạn hiểu hơn về thị trường tài chính Nhật Bản.
Kiến thức này có thể hữu ích cho việc tìm việc làm sau khi tốt nghiệp hoặc giúp bạn tránh các rủi ro trong việc quản lý tài chính.
Hỗ trợ tài chính dài hạn
Một trong những lợi ích của việc bắt đầu đầu tư là bạn có thể kiếm tiền mà không cần phải hy sinh thời gian của bản thân.
Đối với du học sinh, việc kiếm tiền thông qua công việc bán thời gian (baito) là điều phổ biến, nhưng cũng bị giới hạn giờ làm là 28 tiếng/tuần.
Trong khi đó, đầu tư có thể giúp bạn kiếm tiền ngay cả khi không làm việc, và nếu bạn kiếm được thu nhập từ đầu tư, bạn có thể dành nhiều thời gian hơn cho các hoạt động học tập, câu lạc bộ và các sở thích cá nhân.
Cách mở tài khoản NISA tại Nhật
Điều kiện mở tài khoản NISA
- Độ tuổi: Dành cho người từ 18 tuổi trở lên và đang sinh sống tại Nhật.
- Số lượng tài khoản: Mỗi người chỉ được mở 1 tài khoản NISA duy nhất.
- Chuyển đổi tài khoản: Có thể đổi sang công ty chứng khoán khác nhưng chỉ 1 lần/năm.
- Miễn thuế: Chỉ áp dụng cho các khoản đầu tư mới được mua thông qua tài khoản NISA.
Các bước mở tài khoản NISA
Để bắt đầu đầu tư NISA, bạn cần thực hiện các bước sau:
Bước 1: Đăng ký tại các cơ quan tài chính có thể mở tài khoản NISA.
Bước 2: các giấy tờ cần thiết, điền đầy đủ và ký tên.
Bước 3: Nộp giấy tờ xác minh danh tính（本人確認）và số My Number.
Bước 4: Chờ hoàn tất xét duyệt từ cơ quan tài chính và cơ quan thuế. Thời gian xét duyệt có thể mất khoảng 1 tháng, vì vậy hãy chuẩn bị tinh thần chờ đợi.
Giấy tờ cần thiết để mở tài khoản NISA
- Giấy tờ xác minh danh tính (本人確認): Đối với người nước ngoài tại Nhật, có thể sử dụng thẻ lưu trú (在留カード), bằng lái xe, hoặc hộ chiếu…
- Mã số cá nhân My Number (マイナンバーカード): Có thể dùng thẻ My Number hoặc thông báo số My Number kèm giấy tờ xác minh danh tính.
Những lưu ý khi đầu tư NISA tại Nhật dành cho du học sinh
Thời gian cư trú tại Nhật
Khi còn là du học sinh tại Nhật, bạn có thể mở tài khoản NISA và đầu tư bình thường. Tuy nhiên, nếu bạn rời Nhật Bản (ví dụ: về nước sau khi tốt nghiệp), tài khoản NISA sẽ không thể tiếp tục hoạt động.
Bạn cần chuyển đổi tài khoản về dạng tài khoản chịu thuế thông thường hoặc thực hiện các thủ tục khác theo quy định của ngân hàng/tổ chức tài chính.
Rủi ro đầu tư
NISA không phải là hình thức đầu tư không rủi ro. Nó chỉ giúp bạn giảm thuế khi có lợi nhuận, chứ không bảo đảm lợi nhuận hoặc tránh rủi ro thị trường.
Giá trị cổ phiếu, quỹ đầu tư có thể giảm, và nếu thua lỗ, bạn không thể bù trừ thuế (損益通算) như tài khoản thông thường.
Khi nào nên rút tiền?
NISA không giới hạn thời gian rút tiền, nhưng nếu bạn rút trước khi đạt mức lợi nhuận kỳ vọng, hiệu quả đầu tư có thể bị ảnh hưởng.
Tài khoản Tsumitate NISA hướng đến đầu tư dài hạn, nên việc rút tiền sớm có thể làm mất đi lợi ích từ lãi kép. Nếu bạn có kế hoạch rời Nhật Bản, hãy xem xét thời điểm rút tiền hoặc chuyển đổi danh mục đầu tư phù hợp.
Lời khuyên: Nếu bạn là du học sinh và dự định ở lại Nhật lâu dài (định cư hoặc làm việc sau khi tốt nghiệp), NISA có thể là một lựa chọn tốt. Nhưng nếu bạn chỉ ở Nhật một thời gian ngắn, hãy cân nhắc trước khi đầu tư.
Tại sao cần quản lý chi tiêu cá nhân khi sống tại Nhật – Cách lập bảng chi tiêu tiết kiệm
Kết luận
Đầu tư NISA tại Nhật mang lại nhiều lợi ích cho du học sinh, bao gồm miễn thuế, tích lũy tài sản dài hạn và bắt đầu dễ dàng với số vốn nhỏ.
Dù bạn là du học sinh hay người đi làm, việc tìm hiểu và tận dụng NISA từ sớm sẽ giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc trong tương lai.
Điểm quan trọng trong đầu tư là kiên nhẫn và chiến lược dài hạn. Thị trường có thể biến động, nhưng thay vì lo lắng, hãy xem đó là cơ hội để mua vào với giá tốt. Thời gian chính là lợi thế lớn nhất khi đầu tư.
Ngoài ra, các bạn cũng cần cân nhắc các yếu tố như dư định tương lại (ở lại làm việc hay về nước?) và trau dồi vốn tiếng Nhật để tránh rủi ro, lừa đảo. Việc chủ động tìm hiểu và đầu tư sẽ giúp bạn không bỏ lỡ cơ hội gia tăng tài sản.
Trên đây, Hadong.jp đã giới thiệu về đầu tư NISA tại Nhật, đặc biệt hướng đến các bạn du học sinh du học sinh. Hy vọng bài viết sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ hơn về NISA và khuyến khích bạn bắt đầu hành trình đầu tư ngay từ bây giờ!