Tại sao cần quản lý chi tiêu cá nhân khi sống tại Nhật – Cách lập bảng chi tiêu tiết kiệm
Bạn đã bao giờ cảm thấy bất an vì không rõ mỗi tháng mình đã tiêu bao nhiêu tiền? Bạn nghĩ rằng quản lý chi tiêu là không cần thiết, bởi lẽ tiền do mình làm ra, tiêu mà chẳng được? Hay có khi bạn đã từng muốn kiểm soát tài chính cá nhân nhưng lại không biết bắt đầu từ đâu?
Trong bối cảnh vật giá tại Nhật ngày càng tăng cao, dù bạn là du học sinh hay người đi làm, việc chi tiêu không kế hoạch có thể khiến bạn nhanh chóng rơi vào vòng xoáy tài chính căng thẳng.
Nếu không có chiến lược hợp lý, bạn có thể gặp khó khăn trong việc tiết kiệm, trả các khoản phí sinh hoạt, học phí hoặc thậm chí mắc nợ.
Vậy làm thế nào để quản lý chi tiêu cá nhân khi sống tại Nhật hiệu quả hơn? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ tầm quan trọng của việc lập bảng chi tiêu và hướng dẫn cách thực hiện một cách đơn giản, dễ áp dụng.
1. Quản Lý Chi Tiêu Cá Nhân Là Gì?
1.1 Tìm hiểu quản lý chi tiêu cá nhân là gì
Quản lý chi tiêu cá nhân là quá trình kiểm soát, lập kế hoạch sử dụng tiền một cách hiệu quả để đạt được các mục tiêu tài chính. Và người quyết định kế hoạch, mục tiêu đó chính là bạn.
1.2 Tại sao quản lý chi tiêu lại quan trọng khi bạn đang sống và làm việc tại Nhật.
Khi sống tại Nhật, việc quản lý chi tiêu cá nhân không chỉ quan trọng mà còn vô cùng cần thiết. Dù bạn sang Nhật để học tập hay làm việc, thì trước khi đặt chân đến đây, bạn cũng đã phải bỏ ra một khoản tiền lớn cho quá trình chuẩn bị.
Hầu hết mọi người đều có chung một mục tiêu khi sang Nhật: kiếm tiền, cải thiện tài chính.
Tuy nhiên, nhiều người lại quên mất mục tiêu ban đầu, tiêu xài không kiểm soát, thậm chí còn rơi vào vòng xoáy nợ nần. Có trường hợp nợ cũ chưa trả xong, lại gánh thêm những khoản nợ mới vì chi tiêu quá mức.
Không chỉ vậy, nếu không có kế hoạch tài chính hợp lý, bạn có thể rơi vào tình trạng không đủ tiền khi gặp những sự cố đột xuất.
Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro không thể lường trước, từ ốm đau, tai nạn, mất việc cho đến các chi phí phát sinh bất ngờ.
Bởi vậy, nếu bạn có một khoản tiền dự phòng, bạn sẽ dễ dàng vượt qua những tình huống khó khăn này mà không bị áp lực tài chính đè nặng.
Vậy làm thế nào để kiểm soát tài chính cá nhân một cách hiệu quả khi sống tại Nhật? Câu trả lời sẽ có trong các phần tiếp theo!
2. Tại Sao Cần Lập Bảng Quản Lý Chi Tiêu Tiết Kiệm?
Bước đầu tiên trong quản lý tài chính cá nhân chính là lập bảng quản lý chi tiêu. Điều này giúp bạn kiểm soát tài chính tốt hơn và tránh tình trạng tiêu xài không kiểm soát.
Dưới đây là ba lý do quan trọng khiến bạn nên bắt đầu ngay:
- Nắm bắt được thu nhập và chi tiêu hàng tháng: Khi có một bảng quản lý rõ ràng, bạn sẽ biết chính xác tiền của mình đi đâu, từ đó điều chỉnh chi tiêu hợp lý hơn.
- Tiết kiệm hiệu quả, đạt được mục tiêu tài chính: Khi sống tại Nhật, nếu không có kế hoạch chi tiêu, bạn sẽ dễ rơi vào tình trạng “làm bao nhiêu tiêu bấy nhiêu”.
- Xây dựng thói quen tài chính lành mạnh, cải thiện chất lượng cuộc sống: Kiểm soát chi tiêu không chỉ giúp bạn tránh căng thẳng về tài chính, mà còn tạo ra thói quen chi tiêu thông minh.
3. Cách Lập Bảng Quản Lý Chi Tiêu Cá Nhân Khi Sống Tại Nhật Hiệu Quả
Có rất nhiều phương pháp phổ biến để quản lý chi tiêu cá nhân như: dùng sổ tay, ứng dụng tài chính, phương pháp 6 chiếc lọ, phương pháp 50/30/20…
Trong bài này Hadong.jp sẽ giới thiệu cách lập bảng quản lý chi tiêu tiết kiệm của người Nhật, được gọi là 家計簿（かけいぼ kakeibo）.
Bản thân mình đã thực hiện nó trong ba năm nay và cảm thấy rất hiệu quả.
3.1 Danh mục chi tiêu cơ bản
| Hạng mục | Giải thích |
| Chi phí ăn uống | Bao gồm tiền mua thực phẩm, ăn ngoài, đồ ăn vặt, v.v. |
| Chi phí nhà ở | Bao gồm tiền thuê nhà, khoản vay mua nhà, v.v. |
| Chi phí điện, nước, gas | Bao gồm tiền điện, tiền gas, tiền nước và các chi phí tiện ích khác trong nhà. |
| Chi phí liên lạc | Bao gồm cước điện thoại, internet, truyền hình cáp, v.v. |
| Chi phí đi lại | Bao gồm tiền xăng, vé phương tiện công cộng, v.v. |
| Chi phí mua sắm cá nhân | Bao gồm quần áo, giày dép, đồ dùng sinh hoạt hàng ngày. |
| Chi phí y tế & sức khỏe | Bao gồm bảo hiểm y tế, tiền thuốc, chi phí khám chữa bệnh, v.v. |
| Chi phí giáo dục | Bao gồm học phí, tiền mua sách vở, chi phí học thêm, v.v. |
| Chi phí giải trí & sở thích | Bao gồm chi phí cho các hoạt động giải trí như xem phim, đi du lịch, tham gia sự kiện, v.v. |
| Tiết kiệm & đầu tư | Bao gồm tiền tiết kiệm, đầu tư, quỹ hưu trí, v.v. |
| Trả góp & nợ vay | Bao gồm khoản vay mua nhà, mua xe, thanh toán thẻ tín dụng, v.v. |
| Chi phí đặc biệt | Bao gồm những khoản chi không thường xuyên như tiết kiệm du lịch, mua xe, tổ chức đám cưới, v.v. |
| Bảo hiểm nhân thọ & bảo hiểm y tế | Bao gồm chi phí cho các loại bảo hiểm để đảm bảo tài chính trong tương lai. |
Dưới đây là mẫu bảng quản lý chi tiêu:
3.2 Cách chọn các hạng mục
Dành cho người muốn ghi chép đơn giản
Nếu bạn là người mới bắt đầu hoặc đã từng thử lập bảng quản lý chi tiêu nhưng bỏ dở giữa chừng, hãy bắt đầu với các hạng mục đơn giản.
Hãy nhóm các khoản chi tiêu hàng ngày thành các danh mục lớn và tập trung vào những khoản mà bạn chi tiêu nhiều nhất. Ví dụ:
- Chi phí ăn uống
- Chi phí nhà ở
- Chi phí đi lại
- Chi phí giải trí
- Chi phí tiết kiệm đầu tư
Dành cho người muốn ghi chép chi tiết
Nếu bạn muốn theo dõi chi tiêu một cách chi tiết hơn, hãy chia nhỏ từng hạng mục. Ví dụ, thay vì chỉ có “Chi phí ăn uống”, bạn có thể phân tách thành các mục như:
- Tiền mua thực phẩm
- Tiền ăn ngoài
- Tiền mua đồ ăn vặt
- Tiền đồ uống
- Tiền giao hàng thực phẩm
Hãy điều chỉnh sao cho phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn, giúp bạn dễ dàng theo dõi và quản lý tốt hơn.
3.3 Những lưu ý khi lập bảng quản lý chi tiêu
Việc chọn sai danh mục hoặc không tổng hợp đúng cách có thể khiến bạn mất động lực và không đạt được mục tiêu tài chính. Để duy trì thói quen lập bảng chi tiêu hiệu quả, bạn cần lưu ý những điều sau:
Ghi chép chi tiêu mỗi ngày
Cố gắng ghi lại ngay khi có khoản thu hoặc chi phát sinh. Nếu không thể ghi chép ngay, hãy đảm bảo cập nhật trong ngày.
Việc ghi nhớ để nhập sau có thể khiến bạn quên mất thông tin hoặc làm mất hóa đơn, gây khó khăn khi tổng hợp.
Duy trì thói quen ghi chép đều đặn sẽ giúp bạn luôn kiểm soát được chi tiêu của mình.
Đặt mục tiêu rõ ràng
Hãy xác định mục đích lập bảng quản lý chi tiêu của bạn. Ví dụ:
- Tiết kiệm XX yên/tháng
- Giảm chi phí ăn uống XX%
- Dành một khoản cho quỹ khẩn cấp
Bảng chi tiêu chỉ là công cụ để giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính, vì vậy hãy luôn nhớ rằng mục tiêu cuối cùng mới là điều quan trọng.
Tổng hợp và đánh giá định kỳ
Không chỉ ghi chép, bạn cần tổng hợp và đánh giá chi tiêu theo từng tháng hoặc từng năm. Hãy xem xét:
- Bạn đã chi tiêu nhiều nhất vào đâu?
- Có hạng mục nào có thể tiết kiệm hơn không?
- Các khoản chi cố định hàng tháng có hợp lý không?
Việc đánh giá này giúp bạn tìm ra những điểm cần điều chỉnh và cải thiện trong kế hoạch chi tiêu của mình.
3.4 Ví dụ thực tế về bảng chi tiêu hàng tháng của một người sống tại Nhật
Bảng quản lý chi tiêu của một du học sinh năm 4 đại học
Thu nhập
| Đi làm thêm (1) | 35000 yên |
| Đi làm thêm (2) | 55000 yên |
| Dạy thêm | 40000 yên |
| Học bổng | 50000 yên |
| Tổng | 180000 yên |
Chi tiêu
- Chi phí cố định
| Tiền nhà | 7800 yên (ở kí túc xá) |
| Điện, nước, gas, wifi | 13000 yên |
| Điện thoại | 2900 yên |
| Bảo hiểm | 2000 yên |
| Học phí | 50000 yên |
| Tổng | 75700 yên |
2. Chi phí biến động
| Tiền ăn | 15000 yên |
| Đồ thiết yếu | 5000 yên |
| Giao thông | 3000 yên |
| Y tế | 0 yên |
| Mỹ phẩm | 3000 yên |
| Phát triển bản thân | 5000 yên |
| Phí đăng ký (Amazon prime, Neflix…) | 800 yên |
| Phí khác: Tặng quà Senpai… | 3000 yên |
| Tổng | 34800 yên |
Đầu tư/tiết kiệm
| Đầu tư | 30000 yên |
| Tiết kiệm quỹ | 10000 yên |
| Tổng | 40000 yên |
Thu nhập – Chi tiêu (cố định) – Chi tiêu (biến động) – Đầu tư/Tiết kiệm ＝ Kết quả thu nhập
180000 – 75700 – 34800 – 40000 ＝ 29500
Tổng thu nhập 29500 yên
Lưu ý: Các mức thu chi trong bảng trên chỉ mang tính minh họa cho cách tạo bảng quản lý chi tiêu cá nhân khi sống tại Nhật. Các bạn có thể điều chỉnh phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.
Đánh giá:
- Các hạng mục chi tiêu cơ bản đã được bao gồm.
- Chi phí ăn uống có thể tiết kiệm bằng cách nấu ăn nhiều hơn và hạn chế ăn ngoài.
- Xem xét giảm chi phí giải trí bằng cách tìm các hoạt động miễn phí hoặc giá rẻ.
Với các bước cụ thể và ví dụ minh họa, việc lập bảng quản lý chi tiêu sẽ trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn. Bạn có thể điều chỉnh sao cho phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình.
4. Kết luận
Quản lý chi tiêu cá nhân khi sống tại Nhật là yếu tố quan trọng giúp bạn duy trì tài chính ổn định.
Bằng cách lập bảng quản lý chi tiêu, bạn sẽ dễ dàng theo dõi thu nhập, chi tiêu và đạt được mục tiêu tài chính như tiết kiệm hay đầu tư.
Dù lựa chọn phương pháp ghi chép đơn giản hay chi tiết, hãy luôn duy trì thói quen ghi chép thường xuyên và đánh giá lại bảng chi tiêu để cải thiện tài chính cá nhân. Quản lý chi tiêu hiệu quả sẽ giúp bạn sống thoải mái và an tâm hơn tại Nhật.