5 Sai Lầm Tài Chính Khi Sống Ở Nhật ? Đây Là Cách Khắc Phục!

Giá cả sinh hoạt, điện, nước, gas tại Nhật đang ngày càng tăng cao, khiến nhiều người cảm thấy khó khăn trong việc duy trì tài chính ổn định.

Bạn đi làm với thu nhập ổn định nhưng vẫn luôn trong tình trạng “rỗng túi” vào cuối tháng? Dù đã cố gắng tiết kiệm nhưng tiền cứ không cánh mà bay?

Đây là tình trạng mà rất nhiều người Việt tại Nhật đang gặp phải, xuất phát từ những sai lầm tài chính khi sống ở Nhật phổ biến mà có thể bạn cũng đang mắc phải.

🚨 Bạn có đang chi tiêu quá tay?
🚨 Bạn có theo dõi thu nhập và chi tiêu của mình không?
🚨 Bạn đã có quỹ dự phòng cho tình huống khẩn cấp chưa?

Nếu bạn đang ở Nhật vẫn băn khoăn vì sao mình luôn hết tiền dù thu nhập ổn định, bài viết này sẽ giúp bạn chỉ ra những sai lầm tài chính thường gặp và cách khắc phục hiệu quả.

Cùng tìm hiểu ngay để cải thiện tài chính cá nhân khi sống tại Nhật!

Những Sai Lầm Tài Chính Khi Sống Ở Nhật & Cách Khắc Phục

Sai lầm tài chính 1 – Không Lập Kế Hoạch Chi Tiêu

Nhiều người Việt tại Nhật mắc sai lầm tài chính là không theo dõi thu nhập và chi tiêu. Sau khi nhận lương, không có kế hoạch tài chính, dẫn đến việc tiêu tiền vô tội vạ. Đến cuối tháng, nhìn lại tài khoản gần như cạn kiệt, nhưng lại không biết mình đã tiêu vào đâu.

🔹 Câu chuyện thực tế:
A là một thực tập sinh tại công ty thực phẩm ở Nhật, mỗi tháng nhận được 15-16 man. Tuy nhiên, vì không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng, A thường xuyên đi chơi, mua giày, điện thoại theo sở thích.

Những khoản chi tiêu lặt vặt như một cốc cà phê ở combini, mua nhiều quần áo trong một tháng hay đi ăn thịt nướng hai ba lần với bạn bè. A chưa lần nào ghi chép lại.

Khi bạn không quản lý chi tiêu chặt chẽ thì sẽ không thấy rõ những khoản nhỏ đó chiếm phần lớn chi tiêu. Nhưng khi ghi chép và tổng hợp lại bạn sẽ bất ngờ, vì nó chiếm một khoản khổng lồ.

 Kết quả? Cuối tháng, tiền gần như không còn.

⚠️ Nếu bạn cũng gặp tình trạng tương tự, đã đến lúc thay đổi!

Cách khắc phục:

1️⃣ Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng

Hầu hết mọi người sang Nhật vì mục tiêu học tập hoặc kiếm tiền. Nếu không đặt mục tiêu tài chính ngay từ đầu, bạn sẽ dễ dàng rơi vào vòng xoáy tiêu xài không kiểm soát.

2️⃣ Lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng

Theo dõi thu nhập & chi tiêu giúp bạn kiểm soát tài chính tốt hơn. Ban đầu có thể hơi mất thời gian, nhưng khi đã quen, bạn sẽ thấy hiệu quả rõ rệt!

3️⃣ Ghi chép chi tiêu theo danh mục

Nếu không dùng ứng dụng, bạn có thể ghi chép bằng sổ tay với các mục sau:

• Thu nhập: Lương hàng tháng, thưởng, thu nhập thêm.
• Chi phí cố định: Tiền nhà, điện, nước, gas, bảo hiểm, điện thoại…
• Chi phí biến động: Tiền ăn, giải trí, mua sắm, y tế, học tập…

📌 Tham khảo cách lập kế hoạch chi tiêu chi tiết tại đây! 🔗

Sai lầm tài chính 2 – Không Có Quỹ Dự Phòng (Sai Lầm Chí Mạng)

Nhiều người Việt tại Nhật không có quỹ dự phòng, nhận lương xong thường gửi hết về Việt Nam cho gia đình hoặc đóng tiền học. Điều này khiến họ rơi vào khủng hoảng tài chính khi gặp sự cố bất ngờ như ốm đau, mất việc, hoặc cần về nước gấp, nhưng không có tiền để xoay sở.

Trong những tình huống này, họ buộc phải vay mượn bạn bè hoặc dùng thẻ tín dụng, dễ dàng rơi vào vòng xoáy nợ nần, gây áp lực tài chính lâu dài.

Cách khắc phục:

1️⃣Lập quỹ dự phòng tối thiểu 3-6 tháng chi phí sinh hoạt

Ví dụ: Nếu chi phí sinh hoạt của bạn là 15 man/tháng, hãy cố gắng tích lũy ít nhất 45-90 man để đảm bảo an toàn tài chính.

2️⃣Trích tiền ngay khi nhận lương

Mỗi tháng, hãy chuyển ngay một phần lương vào tài khoản tiết kiệm riêng. Quỹ này chỉ dùng cho trường hợp khẩn cấp (mất việc, về nước gấp, chi phí y tế…).

3️⃣Duy trì quỹ dự phòng ổn định

Nếu đã rút tiền từ quỹ dự phòng, hãy bổ sung lại ngay khi có thể để đảm bảo tài chính luôn vững vàng.

Sai lầm tài chính 3 – Dùng Thẻ Tín Dụng Sai Cách

Ở Nhật, thẻ tín dụng (クレジットカード – Credit Card) được sử dụng rộng rãi. Không chỉ giúp thanh toán tiện lợi tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng mà còn rất phổ biến trong mua sắm online.

Một số loại thẻ tín dụng như Rakuten Card, AEON Card, Mitsui Sumitomo Card có thể cấp hạn mức từ 10-100 man/tháng, tùy theo mức thu nhập của bạn.

Tuy nhiên, chính vì không phải trả tiền ngay lập tức, nhiều người có tâm lý chi tiêu thoải mái, mua sắm mà không suy nghĩ. Đến cuối tháng, khi nhận hóa đơn, họ mới nhận ra đã tiêu quá mức cho phép, nhưng không đủ tiền để thanh toán toàn bộ. Khi không thể trả đủ, bạn sẽ bị tính lãi suất cao (thường từ 15-18%/năm), dẫn đến vòng xoáy nợ nần.

Một số sai lầm phổ biến khi dùng thẻ tín dụng tại Nhật:

• Chi tiêu mà không kiểm soát, chỉ đến cuối tháng mới biết mình đã tiêu bao nhiêu.
• Mua sắm trả góp quá nhiều, khiến số tiền phải trả mỗi tháng tăng dần mà không nhận ra.
• Không thanh toán đúng hạn, bị tính phí phạt và lãi suất cao.
• Không tận dụng ưu đãi, mất cơ hội tích điểm, cashback khi dùng thẻ tín dụng.

Cách khắc phục – sử dụng thẻ tín dụng thông minh tại Nhật

1️⃣Chỉ sử dụng thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết

Đừng xem thẻ tín dụng là “tiền có sẵn để tiêu”, hãy dùng nó như một công cụ tài chính để tận dụng ưu đãi. Khi mua hàng, hãy luôn tự hỏi: “Nếu đây là tiền mặt, mình có mua không?”

2️⃣Luôn thanh toán đúng hạn, tránh bị tính lãi suất cao

Thiết lập tự động thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng để tránh quên thanh toán. Nếu lỡ chi tiêu quá tay, hãy cố gắng trả càng nhiều càng tốt, đừng chỉ trả mức tối thiểu (リボ払い – Ribo Barai), vì số tiền lãi sẽ tăng rất nhanh.

3️⃣Hạn chế mua trả góp, đặc biệt là trả góp lãi suất cao

Chỉ chọn trả góp khi có chính sách 0% lãi suất, tránh các khoản vay tín dụng lãi suất cao. Nếu phải trả góp, hãy đảm bảo số tiền hàng tháng không vượt quá 20-30% thu nhập.

4️⃣Chọn thẻ tín dụng phù hợp với người sống tại Nhật

Nếu bạn thường xuyên mua sắm online, hãy chọn Rakuten Card, AEON Card để nhận nhiều ưu đãi. Nếu bạn hay đi tàu điện, hãy dùng thẻ JCB, Mitsui Sumitomo Card có thể tích điểm khi nạp tiền vào Suica/Pasmo.

Xem danh sách chi tiết về các thẻ tín dụng tốt nhất tại Nhật .

Sai lầm tài chính 4- Chi Tiêu Không Kiểm Soát Cho Ăn Uống & Giải Trí

Hiện nay, giá thực phẩm tại Nhật đang tăng mạnh, kéo theo giá cả tại các cửa hàng tiện lợi, nhà hàng cũng tăng đáng kể. Nhiều người vẫn duy trì thói quen chi tiêu lặt vặt không kiểm soát, như:

• Mua đồ ở cửa hàng tiện lợi (コンビニ – combini) thường xuyên thay vì mua ở siêu thị.
• Ăn ngoài nhiều, gọi đồ ăn giao tận nhà (デリバリー – delivery) dù giá cao hơn đáng kể so với tự nấu.
• Chi tiêu quá nhiều cho quần áo, mua sắm, giải trí, không có kế hoạch cụ thể.
• Đi chơi, du lịch không có ngân sách rõ ràng, dẫn đến phát sinh chi phí lớn.

Việc kiểm soát chi tiêu ăn uống không có nghĩa là bạn phải sống kham khổ, không được tận hưởng cuộc sống. Điều quan trọng là biết cách giới hạn chi tiêu hợp lý để tránh lãng phí mà vẫn có thể ăn uống đầy đủ và tận hưởng cuộc sống tại Nhật.

Cách khắc phục:

1️⃣Đặt hạn mức chi tiêu cho ăn uống và giải trí

• Xác định số tiền tối đa có thể chi mỗi tháng, ví dụ:
  • Ăn uống: 1.5 – 2 man/tháng.
  • Giải trí, mua sắm: 1 man/tháng.
• Khi đã dùng hết ngân sách, không rút thêm tiền tiêu xài, tránh chi tiêu quá tay.

2️⃣Tự nấu ăn tại nhà – Vừa tiết kiệm, vừa đảm bảo sức khỏe

Tự nấu ăn giúp tiết kiệm 30-50% so với ăn ngoài. Ngoài ra, lên kế hoạch nấu ăn theo tuần, tránh mua thực phẩm dư thừa hoặc lãng phí.

3️⃣Mua sắm thông minh – Tận dụng ưu đãi và hàng giảm giá

Các bạn có thể tham khảo thực phẩm tại siêu thị giá rẻ như OK Store, Gyomu Super, Don Quijote.

Mua hàng giảm giá cuối ngày tại siêu thị (thường sau 20h sẽ giảm 30-50%).

Sử dụng app săn deal & được tích điểm như Rakuten Ichiba, Mercari, PayPay, LINEポイント để tiết kiệm.

Sai lầm tài chính 5 – Không Đầu Tư, Chỉ Giữ Tiền Mặt

Nhiều người Việt tại Nhật có thói quen giữ tiền mặt hoặc chỉ gửi ngân hàng mà không đầu tư. Tuy nhiên, đây là một sai lầm tài chính lớn vì hai lý do chính:

• Gửi ngân hàng không sinh lời: Lãi suất gửi tiết kiệm tại Nhật gần như bằng 0, thậm chí bạn còn phải trả phí duy trì tài khoản.
• Tiền mất giá theo thời gian: Lạm phát khiến giá trị tiền mặt giảm dần, nghĩa là số tiền bạn có hôm nay sẽ mua được ít hơn trong tương lai.

Cách khắc phục

1️⃣Hãy để tiền của bạn sinh lời

Mỗi tháng, trích một phần thu nhập để đầu tư thay vì giữ toàn bộ tiền mặt. Một số kênh đầu tư phổ biến cho người Việt tại Nhật:

• Cổ phiếu Việt Nam: Nếu bạn có kiến thức về thị trường chứng khoán.
• NISA & iDeCo: Các hình thức đầu tư miễn thuế tại Nhật.
• Vàng: Một tài sản an toàn để bảo vệ tài sản trước lạm phát.

2️⃣Tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư

• Không đầu tư theo phong trào hoặc chỉ nghe theo người khác.
• Luôn trang bị kiến thức cơ bản về kênh đầu tư bạn chọn.
• Xác định mục tiêu tài chính và khả năng chịu rủi ro của bản thân.
• Chia nhỏ vốn, không dồn hết tiền vào một kênh duy nhất.

Nhớ rằng: “High return, high risk” – lợi nhuận cao luôn đi kèm rủi ro lớn. Nếu bạn mới bắt đầu, hãy ưu tiên những hình thức đầu tư an toàn trước khi thử sức với các kênh có rủi ro cao hơn.

Bạn có thể tìm hiểu thêm về đầu tư miễn thuế NISA tại Nhật trong bài viết này (Xem ngay).

Khắc phục những sai lầm tài chính khi sống ở Nhật từ ngay hôm nay

Kiếm tiền đã khó, nhưng giữ tiền và sử dụng tiền một cách thông minh còn khó hơn. Việc quản lý tài chính không chỉ đòi hỏi sự hiểu biết mà còn cần sự kiên trì và kỷ luật.

Bằng cách lập kế hoạch chi tiêu, xây dựng quỹ dự phòng, sử dụng thẻ tín dụng hợp lý, kiểm soát chi tiêu cho ăn uống & giải trí, cũng như đầu tư đúng đắn, bạn có thể từng bước cải thiện tình hình tài chính của mình khi sống tại Nhật.

Tại sao quản lý tài chính cá nhân lại quan trọng? Nếu bạn chưa có kế hoạch rõ ràng, hãy đọc bài viết Tại sao nên quản lý tài chính cá nhân? để hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của việc kiểm soát dòng tiền ngay từ bây giờ.

Hãy bắt đầu ngay hôm nay! Những thay đổi nhỏ trong cách quản lý tiền bạc có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong tương lai.

Bạn đã từng mắc sai lầm tài chính nào trong số này? Hãy chia sẻ trải nghiệm của bạn và cùng nhau tìm ra cách khắc phục hiệu quả nhé!