Tích lũy thông minh: Làm sao đầu tư quỹ tại Nhật khi chỉ có thu nhập từ baito?
“Lương baito còn chẳng đủ sống, lấy gì đầu tư?”
Nếu bạn từng nghĩ như vậy – thì mình cũng từng giống bạn. Là du học sinh ở Nhật, phần lớn chúng ta đều phải tự xoay xở: vừa học, vừa làm, vừa lo tiền nhà, tiền ăn, có khi còn gửi tiền về cho gia đình. Tiền lương mỗi tháng nhận được, cảm giác vừa cầm đã hết.
Nhưng rồi mình nhận ra một điều quan trọng: chờ “khi nào có nhiều tiền mới đầu tư” thì rất có thể… chẳng bao giờ bắt đầu được.
Ngược lại, nếu mình tập thói quen chia tiền hợp lý và đầu tư từng chút một, thì sau vài tháng – vài năm – số tiền nhỏ hôm nay có thể thành khoản tích lũy lớn trong tương lai.
Bài viết này sẽ chia sẻ cách mình quản lý lương baito sao cho vẫn đủ sống, có khoản tiết kiệm, và quan trọng nhất: bắt đầu đầu tư quỹ tại Nhật sớm một cách an toàn, hợp pháp và không áp lực.
Gỡ bỏ suy nghĩ “phải có nhiều tiền mới đầu tư tại Nhật được”
Thông thường, du học sinh ở Nhật được phép làm việc 28 giờ/tuần. Nếu chăm chỉ làm đủ giờ, thu nhập mỗi tháng sẽ rơi vào khoảng 8–14 man, tùy vào nơi bạn sống và mức lương theo giờ.
Vì mình cũng từng là du học sinh, vừa đi học vừa làm đủ 28 giờ mỗi tuần, nên mình hiểu cảm giác đó vất vả thế nào. Với mức lương 10–12 man mỗi tháng, nhiều khi chỉ vừa đủ chi tiêu sinh hoạt – lấy đâu ra tiền để đầu tư? Đây là suy nghĩ rất phổ biến của nhiều bạn.
Nhưng thực ra, đầu tư không phải đợi khi bạn có thật nhiều tiền mới bắt đầu được. Đặc biệt là ở Nhật, bạn hoàn toàn có thể đầu tư từ những khoản tiền nhỏ, và kể cả khi bạn đang còn là du học sinh.
Chính những khoản nhỏ này, nếu được chia và đầu tư đều đặn, sẽ giúp bạn tạo ra thói quen tích lũy thông minh ngay từ khi còn trẻ.
Điều quan trọng là bạn cần quản lý chi tiêu hợp lý, và dưới đây mình sẽ chia sẻ kinh nghiệm của chính bản thân mình.
Cách mình chia tiền lương baito mỗi tháng
Khi còn học ở trường tiếng, mình từng làm hai công việc baito cùng lúc – tất nhiên vẫn đảm bảo tổng thời gian không vượt quá 28 giờ/tuần. Vì nếu làm quá giờ quy định, bạn có thể không được gia hạn visa, ảnh hưởng rất nhiều đến việc học và tương lai ở Nhật.
Mỗi tháng, sau khi nhận lương, mình thường chia thu nhập theo tỉ lệ 70-20-10 như sau:
- 70% – Chi tiêu sinh hoạt
Bao gồm tiền nhà, ăn uống, đi lại, bảo hiểm, điện nước, điện thoại, học phí… - 20% – Tiết kiệm dự phòng
Phòng trường hợp ốm đau, cần mua sách vở, đóng phí gia hạn visa, hoặc có việc gấp ở quê nhà. - 10% – Đầu tư quỹ
Mỗi tháng chỉ cần bắt đầu từ 1.000–3.000 yên là được. Quan trọng là duy trì đều đặn chứ không cần phải nhiều.
Tất nhiên, không phải tháng nào mình cũng giữ đúng tỉ lệ 100% này. Có tháng phát sinh chi phí bất ngờ, mình buộc phải giảm bớt phần tiết kiệm hoặc đầu tư. Nhưng nhờ có “khung chia” rõ ràng, mình dễ kiểm soát dòng tiền hơn, không tiêu quá tay và vẫn giữ được thói quen tích lũy.
Đặc biệt, phần đầu tư mình luôn trích ra ngay khi lương về, coi như là “khoản không được đụng đến” – đúng kiểu mà người Nhật gọi là 先取り貯金 (sakidori chokin), tức là “tiết kiệm trước khi tiêu”.
Duy trì đều đặn kiểu này, đến một lúc nhìn lại bạn sẽ bất ngờ với khoản mình đã tích lũy được đấy!
👉 Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm bài viết [10 Cách Tiết Kiệm Cho Du Học Sinh Trường Tiếng Nhật “Siêu Hiệu Quả”] để tối ưu hơn khoản chi tiêu hàng tháng.
Gợi ý các quỹ dễ đầu tư cho người mới bắt đầu
Trước khi giới thiệu về các quỹ đầu tư tại Nhật, nhiều bạn vẫn còn thắc mắc: “Du học sinh có nên đầu tư không?”, hoặc “Cách lập tài khoản chứng khoán như thế nào?”
👉 Nếu bạn cũng đang băn khoăn, hãy tham khảo ngay bài viết dưới đây của mình:
Đầu tư NISA tại Nhật 2025: Du học sinh có nên tham gia? Hướng dẫn mở tài khoản chứng khoán tại Nhật
Tsumitate NISA
Chắc hẳn bạn đã từng nghe tới các chương trình như NISA hay Tsumitate NISA rồi đúng không?
Tsumitate NISA là hình thức đầu tư định kỳ mỗi tháng với một số tiền cố định. Điểm hay ở đây là:
- Không bị đánh thuế lợi nhuận (miễn thuế trong vòng 20 năm)
- Sản phẩm chọn lọc kỹ càng, phần lớn là các quỹ index, chi phí thấp
- Không cần theo dõi thị trường mỗi ngày, nên rất phù hợp với người mới bắt đầu hoặc các bạn vẫn đang đi học, đi làm thêm
Một số quỹ phổ biến
Các quỹ của eMAXIS Slim series
Ví dụ:
- eMAXIS Slim S&P500 – đầu tư theo chỉ số 500 công ty lớn của Mỹ
- eMAXIS Slim All Country – đầu tư toàn cầu, phân tán rủi ro tốt hơn
Điểm mạnh:
- Chi phí thấp, minh bạch
- Được rất nhiều bạn trẻ ở Nhật (bao gồm cả người Nhật và người nước ngoài) lựa chọn
- Có thể đầu tư từ vài trăm yên mỗi tháng qua Tsumitate NISA
eMAXIS Slim Series nổi bật với chi phí cực kỳ thấp, chính vì vậy mà quỹ này rất được các nhà đầu tư cá nhân ưa chuộng. Tổng tài sản ròng của quỹ cũng đang tăng trưởng ổn định theo thời gian.
Ngoài ra, còn rất nhiều quỹ khác được nhà đầu tư cá nhân ưa chuộng, bạn có thể tham khảo thêm tại NISAつみたて投資枠 2025年1月 投資信託ランキング
Quỹ đầu tư là gì?
Quỹ đầu tư hay quỹ đại chúng là một hình thức đầu tư tập thể, trong đó các nhà đầu tư cùng góp vốn vào một quỹ chung, và quỹ này sẽ do công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp điều hành.
Quỹ đầu tư sử dụng số vốn này để đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, ngoại hối, tiền tệ, giấy tờ có giá trị, và các tài sản hợp pháp khác theo quy định pháp luật.
Ưu điểm của quỹ đầu tư
Quỹ đầu tư có nhiều ưu điểm so với việc đầu tư cá nhân, cụ thể như:
- An toàn: Quỹ đầu tư được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, có khả năng phân tích và đánh giá rủi ro. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro cho các nhà đầu tư.
- Đa dạng: Quỹ đầu tư có thể đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư và giảm thiểu rủi ro.
- Tiện lợi: Nhà đầu tư chỉ cần bỏ ra một số tiền nhỏ để tham gia quỹ đầu tư, và có thể mua bán chứng chỉ quỹ dễ dàng và nhanh chóng.
Đầu tư quỹ tại Nhật – Lời khuyên
Như Warren Buffett, một nhà đầu tư nổi tiếng, đã nói: “Thời điểm tốt nhất để đầu tư là ngày hôm qua.” Nếu bạn cứ chờ đến khi có đủ tiền mới bắt đầu đầu tư, rất có thể thời điểm đó sẽ không bao giờ đến.
Trước khi bắt tay vào đầu tư, hãy nhớ rằng quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng quan trọng mà bạn cần phải học, dù bạn đang sống ở Việt Nam hay Nhật Bản, dù bạn còn độc thân hay đã kết hôn. Quản lý tài chính cá nhân giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về thu nhập, chi tiêu và cách thức tích lũy cho tương lai.
Cuối cùng, đầu tư không chỉ giúp bạn gia tăng tài sản mà còn rèn luyện tính kỷ luật và hiểu cách quản lý tiền. Điều này sẽ giúp bạn tránh được nhiều sai lầm, đặc biệt khi có thu nhập cao hơn trong tương lai.
Kết luận
Không cần làm lương cao mới đầu tư được. Điều quan trọng là tư duy tích lũy thông minh và bắt đầu càng sớm càng tốt.
Nếu bạn đang là du học sinh đi làm baito, hãy thử dành một phần nhỏ mỗi tháng để đầu tư quỹ tại Nhật, vì chính bạn của tương lai sẽ cảm ơn quyết định này.
Hy vọng những chia sẻ này của mình hữu ích cho các bạn.